{"id":805,"date":"2021-03-07T07:50:11","date_gmt":"2021-03-07T07:50:11","guid":{"rendered":"https:\/\/mareapensionista.org\/2021\/03\/07\/pensiones-un-falso-debate\/"},"modified":"2021-03-07T07:50:11","modified_gmt":"2021-03-07T07:50:11","slug":"pensiones-un-falso-debate","status":"publish","type":"post","link":"http:\/\/mareapensionista.org\/ca\/2021\/03\/07\/pensiones-un-falso-debate\/","title":{"rendered":"Pensiones, un falso debate"},"content":{"rendered":"
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El aumento de la esperanza de vida es un hecho cierto, pero no es el principal problema<\/p>\n

Lo m\u00e1s preocupante es la falta de cotizantes y la escasa cuant\u00eda de las cotizaciones por la baja calidad del empleo<\/p>\n

El agotamiento del Fondo de Reserva, que lleg\u00f3 a tener 66.815 millones en 2011, ha hecho saltar las alarmas<\/p>\n<\/div>\n

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Andreu Miss\u00e9<\/a><\/small><\/address>\n
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\"Los
La mitad de las pensiones en Espa\u00f1a no supera los 655 euros al mes. FOTO: ANDREA BOSCH<\/span><\/p>\n<\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n<\/header>\n
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Los pensionistas y trabajadores vuelven a sentirse amenazados por una nueva reforma de las pensiones. Saben por experiencia que en esta materia la palabra reforma<\/em> significa siempre lo mismo: recorte. Las dos \u00faltimas reformas, la efectuada por el PSOE en 2011 y la del PP en 2013, representar\u00e1n en conjunto una rebaja de las prestaciones de entre el 35% y el 40% para los futuros pensionistas, seg\u00fan diversos estudios como los realizados por el catedr\u00e1tico de Econom\u00eda Aplicada Ignacio Zubiri y la Fundaci\u00f3n de las Cajas de Ahorros (Funcas).<\/p>\n

Todo esto ocurre en un pa\u00eds en el que la mayor\u00eda de prestaciones por las pensiones p\u00fablicas son extraordinariamente bajas. El Gobierno suele recordar que la pensi\u00f3n media de jubilaci\u00f3n se sit\u00faa en torno a 1.000 euros al mes. El \u00faltimo dato de la pensi\u00f3n media de jubilaci\u00f3n es de 1.049 euros. Pero la realidad es que la mitad de los 9,4 millones de pensiones existentes no superan los 655 euros al mes. En el caso de las pensiones de jubilaci\u00f3n, casi el 40% de los beneficiarios no llega a esta cuant\u00eda. O dicho de otra manera, casi la mitad de los jubilados no cubre sus necesidades con la pensi\u00f3n p\u00fablica, seg\u00fan reconoce el Instituto Aviva.<\/p>\n

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Las autoridades insisten, no obstante, en que los espa\u00f1oles tienen uno de los mejores sistemas de pensiones de Europa. Citan para ello que la llamada \u201ctasa de reemplazo\u201d (relaci\u00f3n entre la pensi\u00f3n y el \u00faltimo salario percibido) es del 80%, la m\u00e1s alta de Europa. Es cierto, pero hay que precisar que los salarios espa\u00f1oles son muy inferiores a los de la Uni\u00f3n Europea. El salario m\u00ednimo en Espa\u00f1a, por ejemplo, es de 764 euros en 12 pagas, que es la mitad de lo que perciben, por ejemplo, franceses, belgas, holandeses, alemanes e italianos.<\/p>\n

El Gobierno esgrime ahora el espantajo de la demograf\u00eda. Sin embargo, como se\u00f1alan los dem\u00f3grafos Pau Miret y Pilar Zueras, \u201cno hay que echar la culpa a la demograf\u00eda\u201d. En su opini\u00f3n, \u201cla pir\u00e1mide de edad no est\u00e1 envejecida\u201d. Las edades en las que hay m\u00e1s poblaci\u00f3n se extienden de los treinta y ocho a los cincuenta y nueve a\u00f1os, correspondientes a las generaciones del baby boom<\/em>: son las m\u00e1s numerosas de la historia de Espa\u00f1a. En s\u00edntesis, \u201cno faltan trabajadores, falta trabajo\u201d.<\/p>\n

El aumento de la esperanza de vida es un hecho cierto, pero plantear que el principal problema es la demograf\u00eda es un falso debate. El problema es la falta de cotizantes y \u00a0la escasa cuant\u00eda de las cotizaciones por la baja calidad del empleo. \u00a0A corto plazo, el agujero que se ha generado, que este a\u00f1o rondar\u00e1 los 17.000 millones de euros, se ha producido fundamentalmente por la ca\u00edda del n\u00famero de cotizantes y por la aguda devaluaci\u00f3n salarial. El colectivo de empleados m\u00e1s pobres ha sufrido una p\u00e9rdida salarial del 28% entre 2008 y 2014, seg\u00fan Oxfam Interm\u00f3n. Esto explica que la reciente creaci\u00f3n de empleo logra aumentar los ingresos del sistema en poco m\u00e1s del 1%, mientras que los gastos se incrementan a un ritmo del 3% anual.<\/p>\n

El agotamiento del Fondo de Reserva, que hab\u00eda llegado a acumular 66.815 millones de euros a finales de 2011 y se ha reducido hasta los 24.207 millones actuales es lo que ha despertado recientemente m\u00e1s alarmas. Si se mantiene el ritmo de retiradas de fondos de los \u00faltimos a\u00f1os, s\u00f3lo quedan reservas para 2017.<\/p>\n

A medio y largo plazo el sistema tiene un problema estructural. Los ingresos que actualmente se basan fundamentalmente en las cotizaciones sociales son claramente insuficientes. No hay ninguna raz\u00f3n que justifique que la sanidad y la educaci\u00f3n se financien con impuestos y las pensiones por la v\u00eda de las cotizaciones sociales. Por esta raz\u00f3n, cada vez hay m\u00e1s voces que abogan por complementar los ingresos de las pensiones con aportaci\u00f3n de lo recaudado por impuestos.<\/p>\n

Lo cierto es que Espa\u00f1a tiene todav\u00eda margen en este campo. La media espa\u00f1ola de gasto en pensiones hasta 2060 ser\u00e1 del 11,7% del PIB, una d\u00e9cima menos que la media europea.<\/p>\n

El problema de las pensiones en Espa\u00f1a es la idea que se tiene sobre el sistema. Como ha se\u00f1alado el profesor Zubiri, hay dos concepciones: la actuarial y la social. Seg\u00fan la primera, que es la que se ha aplicado en Espa\u00f1a, lo recaudado por las cotizaciones es lo que determina la cuant\u00eda de las pensiones. Si se recauda menos, se recortan las prestaciones y as\u00ed se equilibra el sistema. La concepci\u00f3n social, en cambio, indica que las pensiones que se desean mantener son las que determinan los ingresos que debe obtener el sistema mediante cotizaciones e impuestos para lograr las prestaciones previstas.<\/p>\n

Ahora existe un cierto consenso entre las distintas fuerzas pol\u00edticas para reforzar la financiaci\u00f3n del sistema de pensiones con impuestos y eliminar las bonificaciones a la creaci\u00f3n de empleo. Recientemente, el Gobierno ha lanzado un globo sonda para sacar del sistema las pensiones de viudedad y orfandad para financiarlas con impuestos.<\/p>\n

El debate actual coincide con las intensas campa\u00f1as que est\u00e1n impulsando los bancos y las compa\u00f1\u00edas de seguros para colocar pensiones privadas. El argumento principal es la falta de viabilidad futura de las pensiones p\u00fablicas. Los bancos y las aseguradoras sostienen que la tasa de sustituci\u00f3n descender\u00e1 del 82% al 38% en 2050. Por ello, aconsejan realizar aportaciones de 7.700 euros anuales para no perder poder adquisitivo.<\/p>\n

Pero lo cierto es que la ca\u00edda de los tipos de inter\u00e9s ha reducido sensiblemente la rentabilidad media de los fondos de pensiones, que en los \u00faltimos quince a\u00f1os ha sido del 1,58%, seg\u00fan el profesor Pablo Fern\u00e1ndez; muy inferior a la de los bonos del Estado, del 5,4%. Muchos han perdido parte de sus ahorros con las pensiones privadas. \u00a0El resultado es que los planes de pensiones privados han perdido m\u00e1s de un mill\u00f3n de part\u00edcipes desde 2011. La verdad es que los planes privados tienen mucha m\u00e1s incertidumbre que las pensiones p\u00fablicas, cuya gesti\u00f3n y cuant\u00eda puede ser decidida y modulada por los ciudadanos a trav\u00e9s del Gobierno.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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