\u00bfQu\u00e9 reformas se han aplicado en otros pa\u00edses para mantener la sostenibilidad del sistema de pensiones?<\/p>\n
En general, la mayor\u00eda de los estados han optado por introducir peque\u00f1os cambios, aunque algunos como Suecia han llevado reformas de calado<\/p>\n
El intenso descenso de la tasa de fecundidad hasta situarse por debajo de los niveles de reemplazo generacional en muchos pa\u00edses y, al mismo tiempo, el incremento de la longevidad y la esperanza de vida han hecho saltar las alarmasno s\u00f3lo en Espa\u00f1a sino en otros estados del mundo.<\/p>\n
Con la intenci\u00f3n de garantizar la sostenibilidad financiera de los sistemas p\u00fablicos de pensiones, en los \u00faltimos a\u00f1os se han puesto en marcha diferentes reformas: algunas de mayor calado a largo plazo y otras, por el contrario, m\u00e1s limitadas. En cualquier caso, lo que se observa, seg\u00fan un estudio del Instituto Aviva, que ha analizado los sistemas de pensiones en casi una veintena de pa\u00edses, es que se est\u00e1 produciendo una lenta aproximaci\u00f3n desde el modelo de reparto al de capitalizaci\u00f3n.<\/p>\n
\u00bfQu\u00e9 diferencia un sistema de otro? En el primero (el que tenemos en Espa\u00f1a), las pensiones se financian mediante las aportaciones que v\u00eda cotizaci\u00f3n hacen las personas activas. Es decir, las cotizaciones de los trabajadores actuales permiten pagar las pensiones de las generaciones que les preceden.<\/p>\n
Por su parte, en el sistema de capitalizaci\u00f3n, las cotizaciones est\u00e1n ligadas a un fondo de capital. El trabajador cotiza para asegurar su propia pensi\u00f3n. As\u00ed, la cantidad aportada por cada persona determina su pensi\u00f3n futura, con lo que desaparece la contribuci\u00f3n entre generaciones.<\/p>\n
Ninguno de estos sistemas es perfecto en s\u00ed mismo. Tienen pros y contras. En el redistributivo, por ejemplo, se pueden pagar las pensiones desde que se pone en marcha el modelo, precisan desde Bankinter. Sin embargo, presenta un importante riesgo de que se reduzca la relaci\u00f3n entre el n\u00famero de personas<\/p>\n
activas y las pasivas. Esto es, que haya una proporci\u00f3n insuficiente de trabajadores cotizando frente al n\u00famero de pensionistas, algo que con el aumento de la esperanza de vida parece una realidad m\u00e1s que probable en los pr\u00f3ximos a\u00f1os.<\/p>\n
Esta circunstancia que pone en peligro la viabilidad del sistema de reparto no ocurre, por el contrario, en el modelo de capitalizaci\u00f3n. Pero este \u00faltimo sistema no garantiza un tratamiento uniforme de todos los trabajadores, ya que dos personas de las mismas caracter\u00edsticas recibir\u00e1n una prestaci\u00f3n diferente en funci\u00f3n de la rentabilidad obtenida de los fondos donde se han invertido sus cotizaciones.<\/p>\n
Por eso, algunos pa\u00edses como Suecia han optado por una tercera v\u00eda: la adopci\u00f3n de un modelo de cuentas nocionales (cuentas individuales de contribuci\u00f3n definida), que mantiene el principio de solidaridad, pero adaptando el nivel de prestaciones a la capacidad econ\u00f3mica del pa\u00eds.<\/p>\n
Adem\u00e1s, el Instituto Aviva, en su estudio Pensiones en transici\u00f3n, describe un cuarto sistema: el ‘autoenrollment.’ Se trata de un sistema de capitalizaci\u00f3n en el que la inscripci\u00f3n de un trabajador que inicia su vida laboral es obligatoria para el empleador, pero aquel puede salir de forma voluntaria posteriormente. As\u00ed, tanto la empresa, como el profesional o incluso el Estado pueden contribuir a la jubilaci\u00f3n o cualquier otra contingencia que se pretenda cubrir.<\/p>\n
En los \u00faltimos a\u00f1os y con el objetivo de reducir el d\u00e9ficit y garantizar la sostenibilidad financiera de los sistemas de pensiones, la mayor\u00eda de pa\u00edses ha implementado reformas de diverso calado siguiendo alguno de estos cuatro caminos. Un informe de PWC cita, por ejemplo, el caso de los pa\u00edses de Europa del Este, que han pasado de un sistema de reparto a uno de capitalizaci\u00f3n. Mientras, Suecia, Italia y Polonia han optado por un modelo de cuentas nocionales; y Francia, Alemania y Portugal han optado por llevar a cabo reformas param\u00e9tricas, es decir, han modificado algunos de los par\u00e1metros que sirven para determinar la cuant\u00eda la prestaci\u00f3n as\u00ed como su duraci\u00f3n, incrementando por ejemplo la edad de jubilaci\u00f3n.<\/p>\n
\u00c9sta se sit\u00faa en la actualidad en la mayor\u00eda de pa\u00edses avanzados entre los 65 y los 66 a\u00f1os, aunque en casi todos se observa una tendencia a avanzar hacia los 67 e incluso los 68 pasado 2020. Los estados emergentes, de acuerdo con su<\/p>\n
menor esperanza de vida, tienen definida la edad legal entre los 55 y los 60 a\u00f1os.<\/p>\n
Adem\u00e1s, otra medida muy com\u00fan que se ha puesto en marcha para tratar de garantizar la sostenibilidad financiera del sistema de pensiones ha sido la de aumentar los periodos requeridos para tener acceso a la pensi\u00f3n completa por jubilaci\u00f3n. As\u00ed, en Francia se incrementa hasta alcanzar los 43 a\u00f1os en 2035, lo que supone en la pr\u00e1ctica la totalidad de la carrera laboral.<\/p>\n
Otro de los recursos m\u00e1s habituales est\u00e1 siendo fomentar que la gente trabaje m\u00e1s tiempo, superando incluso la edad legal de jubilaci\u00f3n. En Australia, por ejemplo, se premia a aquellas empresas que contraten o mantengan en sus puestos a las personas de m\u00e1s edad. Y en Suecia se han incrementado las deducciones en el Impuesto de la Renta para los trabajadores que dilaten su vida laboral m\u00e1s all\u00e1 de la edad de referencia.<\/p>\n
A continuaci\u00f3n, les ofrecemos una radiograf\u00eda de los diferentes sistemas de pensiones y de las reformas que se han puesto en marcha para tratar de garantizar su viabilidad.<\/p>\n
Suecia<\/p>\n
En 1994 Suecia puso en marcha una reforma estructural de su sistema p\u00fablico de pensiones con el consenso de todas las fuerzas pol\u00edticas. Este modelo ha servido de inspiraci\u00f3n para los cambios que han introducido en sus sistemas otros pa\u00edses como Italia o Polonia. Y se plantea como una salida para aquellos estados donde la esperanza de vida es alta o es previsible que crezca en los pr\u00f3ximos a\u00f1os, como es el caso de Europa del Sur o del Centro.<\/p>\n
Presenta tres componentes: una pensi\u00f3n de garant\u00eda, para aquellas personas con bajos niveles de cotizaci\u00f3n; una pensi\u00f3n de rentas (salariales) y una pensi\u00f3n de aportaciones de gesti\u00f3n privada (premium). Estas dos \u00faltimas se financian mediante las contribuciones de los trabajadores, mientras que la primera lo hace a trav\u00e9s del Presupuesto del Estado.<\/p>\n
En el nuevo sistema, un 18,5% de los ingresos de los trabajadores van a financiar su pensi\u00f3n, pero en dos cuentas separadas. As\u00ed, un 16% de los salarios brutos van a una cuenta nocional individual en r\u00e9gimen de reparto (pensi\u00f3n de rentas) y el 2,5% restante a una cuenta individual en r\u00e9gimen de capitalizaci\u00f3n<\/p>\n
(pensi\u00f3n Premium). Estas contribuciones se asignan a un fondo de pensiones de gesti\u00f3n privada a elegir entre todos los que existen en el mercado sueco.<\/p>\n
Por lo que respecta a las pensiones de viudedad e invalidez, que formaban parte del antiguo sistema, pasaron a reg\u00edmenes espec\u00edficos.<\/p>\n
\u00abAs\u00ed, la pensi\u00f3n viene definida por el total de aportaciones a lo largo de de vida laboral y se divide por los a\u00f1os de esperanza de vida que tiene el trabajador en el momento que accede a la jubilaci\u00f3n\u00bb, explican desde BBVA.<\/p>\n
Adem\u00e1s, el trabajador puede jubilarse cuando desee a partir de los 61 a\u00f1os, de tal manera que cuanto m\u00e1s retrase su jubilaci\u00f3n, mayor ser\u00e1 el importe de su pensi\u00f3n.<\/p>\n
Alemania<\/p>\n
Teniendo en cuenta que el gasto p\u00fablico en pensiones de Alemania era muy elevado, el 11,4% del PIB, a lo largo de los \u00faltimos a\u00f1os se han llevado a cabo distintas reformas. As\u00ed, las pensiones se revalorizan anualmente de acuerdo con el crecimiento medio de los salarios netos. Adem\u00e1s, se aumentan los porcentajes de cotizaci\u00f3n, del 20% en 2020 al 22% en 2030. Tambi\u00e9n se ha introducido un mecanismo de sostenibilidad, de tal modo que cuando el n\u00famero de contribuyente desciende o el n\u00famero de pensionistas aumenta, las pensiones se ajustan a la baja.Por otra parte, se fomentan los planes de pensiones promovidos por las empresas y tambi\u00e9n los individuales, a los que se aplican los mismos subsidios y ventajas fiscales.<\/p>\n
Italia<\/p>\n
Debido al elevado gasto que supon\u00eda el sistema p\u00fablico de pensiones para las arcas del Estado, Italia ha emprendido el camino para pasar de un sistema de prestaci\u00f3n definida a otro de cuentas nocionales. Asimismo, ha puesto en marcha distintas reformas param\u00e9tricas para reducir el d\u00e9ficit. As\u00ed, las pensiones se revalorizan anualmente de acuerdo a la inflaci\u00f3n, y se puede acceder a la jubilaci\u00f3n desde los 57 a\u00f1os, siempre y cuando el capital acumulado en la cuenta nocional sea suficiente para pagar una prestaci\u00f3n de 1,2 veces la prestaci\u00f3n social m\u00ednima.<\/p>\n
Dinamarca<\/p>\n
Sanidad y pensiones se financian a trav\u00e9s de lo que el Estado recauda v\u00eda impuesto sobre la renta. Y el derecho a la pensi\u00f3n se genera simplemente con la residencia en el pa\u00eds. Ahora bien, como normalmente la cuant\u00eda de esta pensi\u00f3n general p\u00fablica no da para vivir, los trabajadores daneses suscriben adem\u00e1s una pensi\u00f3n complementaria, y otras de car\u00e1cter voluntario.<\/p>\n
El empresario paga un tercio de la contribuci\u00f3n, y el trabajador los otros dos, que son descontados de la n\u00f3mina. La pensi\u00f3n normalmente es un porcentaje del salario.<\/p>\n
Francia<\/p>\n
El r\u00e9gimen general de la Seguridad Social se financia fundamentalmente mediante cotizaciones, que corren a cargo de empresarios y trabajadores. Para tratar de paliar el excesivo d\u00e9ficit, han puesto en marcha en los \u00faltimos a\u00f1os tres reformas, la \u00faltima en 2010. De este modo, las pensiones se revalorizan anualmente teniendo en cuenta la evoluci\u00f3n de la inflaci\u00f3n, anteriormente se tomaba como referencia la evoluci\u00f3n del salario medio.<\/p>\n
Asimismo, han incrementando el periodo m\u00ednimo de cotizaci\u00f3n para tener derecho al 100% de la pensi\u00f3n, pasando progresivamente de 35 a 41 a\u00f1os. Adem\u00e1s, se ha incrementado la edad de jubilaci\u00f3n, y se han introducido coeficientes reductores que se aplicar\u00e1n en caso de jubilaci\u00f3n anticipada y coeficientes positivos en el supuesto de que el trabajador se jubile m\u00e1s tarde de la edad ordinaria.<\/p>\n
Reino Unido<\/p>\n
El sistema de pensiones p\u00fablicas de Reino Unido proporciona un nivel b\u00e1sico universal. En 2007 se adoptaron algunas medidas para facilitar el acceso a la pensi\u00f3n p\u00fablica. As\u00ed, se redujo hasta 30 el n\u00famero de a\u00f1os exigidos para recibir el 100% de la pensi\u00f3n (hasta ese momento era 39 a\u00f1os para las mujeres y 44 para los hombres). En cuanto a la pensi\u00f3n de jubilaci\u00f3n, se aumentar\u00e1 de forma gradual hasta los 68 a\u00f1os en 2046.<\/p>\n
Portugal<\/p>\n
A finales de 2013, plante\u00f3 una rebaja de las pensiones de un 10% para todas aquellas prestaciones que superaran los 600 euros. Adem\u00e1s, el Ejecutivo luso insisti\u00f3 en la necesidad de reducir el n\u00famero de prejubilaciones. Ahora bien, con la recuperaci\u00f3n econ\u00f3mica que ha sufrido el pa\u00eds en los \u00faltimos a\u00f1os, el Gobierno de Antonio Costa ha devuelto las pensiones a los niveles previos a la crisis.<\/p>\n
Singapur<\/p>\n
El modelo de Singapur es \u00fanico en el mundo. Durante toda la carrera laboral, el trabajador y el empleador aportan un porcentaje del salario bruto (que var\u00eda en funci\u00f3n de la edad) a tres cuentas de ahorro individuales: una cuenta m\u00e9dica, una cuenta destinada principalmente a la jubilaci\u00f3n y otra dirigida a financiar la adquisici\u00f3n de vivienda o a pagarse unos estudios, entre otros fines. Poco antes de la jubilaci\u00f3n (a los 55 a\u00f1os, concretamente), el trabajador puede reordenar sus saldos en un fondo destinado a la pensi\u00f3n exclusivamente. El requisito de residencia permanente es imprescindible para ser beneficiario de este fondo de ahorro.<\/p>\n
Australia<\/p>\n
Las pensiones se financian con impuestos generales, por lo que no se tiene en cuenta los a\u00f1os trabajados ni cotizaci\u00f3n alguna, tan s\u00f3lo un periodo de residencia en el pa\u00eds de 10 a\u00f1os. As\u00ed, en el modelo que aplica Australia se desvincula la condici\u00f3n de trabajador con la prestaci\u00f3n de jubilaci\u00f3n y de otras contingencias que cubre el sistema p\u00fablico. Y la cuant\u00eda de las prestaciones est\u00e1 condicionada a los ingresos y patrimonio de los beneficiarios.<\/p>\n
Estados Unidos<\/p>\n
El sistema de pensiones cubre \u00fanicamente las situaciones de necesidad. La mayor\u00eda debe ahorrar para su propia jubilaci\u00f3n a trav\u00e9s de aportaciones individuales o a trav\u00e9s de las empresa.<\/p>\n
Jap\u00f3n<\/p>\n
Conscientes del grave problema al que se enfrentaban -Jap\u00f3n es uno de los pa\u00edses con mayor esperanza de vida pero tambi\u00e9n con una de las tasas de natalidad m\u00e1s bajas, el Gobierno nip\u00f3n puso en marcha una bater\u00eda de reformas fiscales para revisar los gastos de la Seguridad Social, especialmente las pensiones y los costes sanitarios. Hace un par de a\u00f1os, el Ejecutivo anunci\u00f3 una subida de impuestos para frenar la creciente deuda p\u00fablica y sanear las cuentas. Adem\u00e1s, y teniendo en cuenta que en 2060, el 40% de la poblaci\u00f3n ser\u00e1 mayor de 65 a\u00f1os, se baraja la posibilidad de modificar las leyes de inmigraci\u00f3n para facilitar la llegada de extranjeros.<\/p>\n
En cualquier caso, y se adopte la reforma que se adopte, lo que parece una evidencia es, como apunta Jos\u00e9 Antonio Herce, coordinador del estudio ‘Pensiones en Transici\u00f3n’, \u00abla Seguridad Social originaria, tal y como fue creada hace m\u00e1s de 100 a\u00f1os, ha quedado desdibujada por lo que se hace indispensable adaptar los esquemas de pensiones a los retos que nos plantea la demograf\u00eda\u00bb.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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